Platforma marki

Polisoteka® ubezpiecza przedsiębiorców i ich zespoły. Zna konkretny zawód, pokazuje wszystko, co go chroni, i mówi wprost, co zadziała, a co nie.

Poniżej opisujemy źródło dla całej dokumentacji: komu służy marka, na czym opiera przewagę i jakiego standardu wymaga. Język, identyfikacja, komponenty, szablony i materiały rozwijają to, co tu zapisane. Jeśli inna strona mówi coś innego, obowiązuje platforma.

Rola marki

Polisoteka® jest multiagencją ubezpieczeniową. Pracuje dla ludzi, którzy prowadzą działalność, i dla firm, które dbają o zdrowie swoich zespołów.

Przedsiębiorca zna swoją pracę, ale rzadko zna ubezpieczenia. Nie zawsze wie, że zalany laptop klienta, złamana noga kursantki albo choroba, która zatrzymuje przychód, to ryzyka, przed którymi może się zabezpieczyć. Często dowiaduje się o tym dopiero po szkodzie. Nie wie też, jakie rodzaje ubezpieczeń istnieją, ile kosztują i które zadziała w jego sytuacji. Dlatego nie czekamy, aż sam nazwie swoją obawę. Pokazujemy mu ryzyka, sytuacje i szkody typowe dla jego zawodu, a potem ubezpieczenia, które na nie odpowiadają.

Pracodawca ma podobny problem w większej skali. Dostaje kilka ofert pakietów zdrowotnych, których nie da się ze sobą porównać, a wdrożenie wybranego pakietu spada na kadry.

Odpowiadamy na to czterema rzeczami.

Zaczynamy od zawodu. Programiście mówimy o wycieku danych, trenerce o kontuzji kursanta, księgowej o błędzie w deklaracji. Uczymy, zanim sprzedamy: przedsiębiorca najpierw widzi, co może mu się przydarzyć, potem ofertę.

Pokazujemy całość, sprzedajemy jedno. Przedsiębiorca widzi wszystko, co chroni jego działalność: odpowiedzialność, dochód, narzędzia pracy. Kupuje to ubezpieczenie, którego potrzebuje teraz.

Mówimy wprost. Przy każdej propozycji piszemy, dlaczego ta, co obejmuje, czego nie obejmuje i ile kosztuje. Gdy nasza oferta nie pasuje, mówimy to.

Załatwiamy sprawę do końca.

• Przedsiębiorca kupuje online, od wyceny do podpisu. Zawsze zna status i następny krok.
• Pracodawca dostaje pakiet razem z wdrożeniem w firmie.
• Klient indywidualny liczy składkę i kupuje w kalkulatorze.

Po kontakcie z nami klient wie, co ma i dlaczego.

Jedna marka, odrębne konteksty

Jedna marka prowadzi trzy rozmowy. Różnią się klientem, przedmiotem zakupu i modelem obsługi. Łączy je charakter, standard jakości i system wizualny.

Klient	Przedsiębiorca	Pracodawca	Klient indywidualny
Kto	Osoba prowadząca działalność. Decyduje sama.	Firma 20–50 osób. HR rekomenduje, zarząd decyduje, pracownik korzysta.	Osoba prywatna z jedną sprawą: dom, podróż, pojazd, zdrowie.
Co kupuje	OC zawodowe, OC firmowe albo ubezpieczenie utraty dochodu	Pakiet zdrowotny dla zespołu razem z wdrożeniem	Jedno ubezpieczenie do bieżącej sprawy
Jak	Samodzielnie online. Pomoc mailem i przez WhatsApp.	Formularz, oferty, prezentacja, wdrożenie, przegląd przed odnowieniem	Kalkulator albo przekierowanie do zakupu
Czym wygrywamy	Trafnością wobec zawodu i tempem	Porównaniem, które rozumie zarząd, i wdrożeniem, które odciąża HR	Czytelnymi warunkami i ceną

Pracownik objęty pakietem firmowym należy do rozmowy z pracodawcą. Portal health obsługuje klienta indywidualnego i nie jest ścieżką pracownika.

Klient indywidualny dostaje tę samą nazwę, znak, charakter i fundamenty systemu. Claim B2B, mapa potrzeb, wdrożenie i opieka po zakupie zostają w rozmowach z przedsiębiorcą i pracodawcą.

Jak nazywamy klientów

Tych nazw trzymamy się we wszystkich stronach i materiałach. Nie wymieniamy ich na synonimy.

Nazwa	Kogo oznacza	Przykład
Przedsiębiorca	Osobę prowadzącą działalność, która ubezpiecza własną pracę	—
Zawód	Przedsiębiorcę rozpoznanego po tym, co robi osobiście	programista, księgowa, trener personalny
Działalność	Przedsiębiorcę rozpoznanego po tym, co prowadzi	software house, biuro rachunkowe, zakład fryzjerski
Pracodawca	Firmę, która kupuje pakiet zdrowotny dla zespołu. W jej imieniu występują zarząd, HR i pracownik	firma 20–50 osób
Klient indywidualny	Osobę prywatną w portalach home, travel, health, moto	—
Klient	Każdego z powyższych, gdy reguła dotyczy wszystkich	—

Tak samo pilnujemy słów o przedmiocie zakupu. Ubezpieczenie to ochrona, którą klient kupuje. Polisa to dokument, który ją potwierdza. Produkt to konkretne ubezpieczenie konkretnego towarzystwa. Pakiet to ubezpieczenie zdrowotne dla zespołu. Pełna lista: słownik.

Pełna definicja kontekstów i portali: architektura marki.

Na czym stoi przewaga

Zasady jakości ma każdy. Przewagę dają trzy rzeczy, które trzeba zbudować, a nie zadeklarować.

Aktywo	Co dzięki niemu dostaje klient
Graf zawodów. Łączy zawód albo działalność z ryzykami, sytuacjami, które je uruchamiają, szkodami, które już się komuś zdarzyły, i produktami, które na nie odpowiadają. Opiera się na warunkach ubezpieczenia.	Treść i propozycję w języku swojej pracy. Rozpoznaje własną sytuację i widzi szkodę kogoś ze swojego zawodu zamiast ogólnych „ryzyk w biznesie”.
Integracje z towarzystwami. Wycena i zakup przez API towarzystwa.	Ofertę w minuty i zakup bez wychodzenia ze strony. Bez oddzwaniania i czekania na wycenę.
Baza ofert zdrowia. Pakiety, zakresy i placówki zmapowane raz, dla wszystkich klientów.	Porównanie z tym, co firma ma dziś. Także wynik „zostańcie przy obecnym pakiecie”.

Stan na 2026-09-21:

• Graf zawodów: 760 zawodów i działalności w bazie. Osiem ma pełny profil: 19 ryzyk, 13 sytuacji, 23 szkody i 35 powiązań ryzyka z produktem. W grafie jest 12 produktów trzech towarzystw.
• Integracje: API jednego towarzystwa zbudowane i uruchamiane (OC zawodowe, utrata dochodu). Drugie towarzystwo (OC firmowe) ma umowę i API, integracja jest w przygotowaniu.
• Baza ofert zdrowia: w budowie. Porównania robimy dziś na ofertach trzech towarzystw.

Liczby czytamy z danych grafu (company/strategy/_data/) i ze stanu integracji — źródło w repo: company/strategy/04-operations.md. Przy aktualizacji zmieniamy też datę.

Każdy materiał marki powinien pokazywać przynajmniej jedno z tych aktywów w działaniu. LP zawodu pokazuje graf. Ścieżka zakupu pokazuje integracje. Wyciąg dla zarządu pokazuje bazę ofert.

Model usługi

Dla każdego produktu budujemy mapowanie: od tego, czego klient potrzebuje, do tego, co oferują towarzystwa. Robimy je raz, a korzysta z niego każdy klient.

Mapa potrzeb

Przedsiębiorca widzi na mapie obszary ochrony istotne dla swojego zawodu i to, czy mamy na nie ubezpieczenie. Trener personalny widzi odpowiedzialność za kontuzję kursanta, odpowiedzialność za lokal i utratę dochodu przy własnej kontuzji. Widzi też obszary, których dziś nie obsługujemy. Są oznaczone wprost.

Pracodawca dostaje mapę zbudowaną na procedurach medycznych. Potrzeby zespołu przekładamy na procedury, a procedury na pakiety. Z tej samej mapy powstaje każde świadczenie wymienione w pakiecie razem z wdrożeniem.

Mapa ma jawny zakres. Służy do przeglądu, a kupuje się z niej jedno ubezpieczenie.

Jeden produkt w jednej ścieżce

Przedsiębiorca kupuje jedno ubezpieczenie naraz. Kolejne to osobna potrzeba, osobna decyzja i osobna ścieżka. Wracamy z nim wtedy, gdy potrzeba jest realna.

Klient, który wie, czego szuka, wchodzi od razu do wyceny. Mapa i treści są dla tych, którzy chcą zobaczyć więcej. Nikogo nie zatrzymują.

Pakiet razem z wdrożeniem

Pracodawca dostaje zamkniętą listę świadczeń. Poza nią nie obiecujemy niczego.

1. Porównanie pakietów względem potrzeb firmy, razem z tym, co firma ma dziś.
2. Wyciąg dla zarządu z rekomendacją i najważniejszym kompromisem.
3. Plan startu z podziałem pracy między Polisoteka®, HR i towarzystwo.
4. Materiały dla pracowników: komunikaty do zespołu na start pakietu.
5. Przewodnik pracownika: jak korzystać z pakietu i gdzie kierować sprawy.
6. Ściąga dla HR: obowiązki administratora i przebieg zapisów.
7. Pomoc przy zapisach i odpowiedzi na pytania o pakiet oraz procedury.
8. Przegląd przed odnowieniem: co działało, co nie i co proponujemy.

Tych nazw trzymamy się we wszystkich materiałach (słownik). Pozostałe strony odsyłają w to miejsce, zamiast wymieniać listę po swojemu.

Szczegółowy przebieg obu ścieżek: JDG — źródło w repo: company/strategy/sciezka-zakupowa-jdg-big-picture.md, zdrowie — źródło w repo: company/strategy/sciezka-zakupowa-zdrowie-big-picture.md.

Standard jakości

Mierzymy do najlepszych produktów cyfrowych dla firm, a nie do średniej branży ubezpieczeniowej. Jakość pamięta się dłużej niż cenę. Najlepsze nie znaczy najdroższe. Znaczy trafne i dobrze zrobione.

1. Konkret zamiast przymiotnika. Piszemy, co robimy, ile to kosztuje i co z tego wynika. „Profesjonalnie” i „kompleksowo” nie niosą informacji.
2. Powód i kompromis na wierzchu. Klient widzi, dlaczego ta propozycja i z czego rezygnuje. Ograniczenie nie czeka w rozwinięciu ani w załączniku.
3. Pewność z pracy. Rekomendujemy wyraźnie, gdy mamy podstawy. Gdy czegoś nie wiemy, piszemy, czego, kto odpowie i kiedy.
4. Sprawa prowadzona do końca. Klient zawsze zna stan i następny krok: między ofertą, dokumentem, podpisem i płatnością. Odmowa klienta kończy przypomnienia.
5. Uczciwy wynik przed sprzedażą. „Nie mamy dla Ciebie dobrego rozwiązania” i „zostań przy tym, co masz” to pełnoprawne wyniki naszej pracy.
6. Dopracowany detal. Materiał, który dostaje klient, jest skończony: treść, układ, mobile, dostępność. Wykonanie jest dowodem, nie dodatkiem.

Charakter marki, czyli pewność siebie, bezpośredniość i brak ceremoniału, opisuje osobowość.

Problem → Wartość → Efekt

PWE porządkuje każdy materiał, który ma przekonać: stronę, artykuł, ofertę, prezentację.

• Problem: sytuacja klienta, nazwana jego językiem.
• Wartość: co konkretnie wnosimy w tej sytuacji.
• Efekt: co klient ma po wszystkim.

Przedmiotem jest zawsze ubezpieczenie i usługa. Rozpoznanie, uzasadnienie i przejrzysty przebieg to sposób, w jaki klient je dostaje.

Komunikaty operacyjne nie potrzebują PWE. Status, błąd i potwierdzenie mówią, co się stało, co zrobić i co będzie dalej.

Claim B2B

Ubezpieczenia dla przedsiębiorców i ich zespołów.

Claim nazywa kategorię i klientów. Wyróżnik niosą nagłówki i materiały pod nim. Brzmienie, zakres obowiązywania i warstwy komunikatu: komunikaty.

Granice dowodów

Czego marka nie mówi. Zapisujemy to raz, dla wszystkich stron:

• nie obiecuje najniższej ceny, przeglądu całego rynku ani ochrony od wszystkiego;
• nie gwarantuje wypłaty, terminów wizyt ani decyzji towarzystwa;
• nie przypisuje sobie zespołu, opiekuna ani dostępności, których nie zapewnia;
• nie przedstawia przykładu jako obsłużonej szkody ani wzoru jako wykonanej usługi.

Twierdzenie o produkcie pochodzi z właściwych warunków ubezpieczenia, w aktualnej wersji. Twierdzenie o efekcie pochodzi z pomiaru.

Obietnica i jej warunek

Zdanie z lewej kolumny wolno napisać wtedy, gdy istnieje to z prawej.

Mówimy	Gdy mamy
„Pokazujemy, co chroni Twoją pracę, i mówimy, czego nie obejmujemy.”	Graf zawodów oparty na warunkach ubezpieczenia, jawny zakres mapy potrzeb i oznaczone obszary, których dziś nie obsługujemy
„Wiesz, dlaczego ta propozycja i z czego rezygnujesz.”	Kartę decyzji: powiązanie propozycji z potwierdzonymi wymaganiami, koszt, istotne ograniczenie, dokument źródłowy przy każdym twierdzeniu o produkcie i rekomendację zatwierdzoną przez człowieka
„Znasz stan sprawy i następny krok.”	Rzeczywiste statusy w systemie, rozróżnienie oczekiwania, błędu i odmowy oraz drogę powrotu do brakującej czynności
„Pakiet dostajesz razem z wdrożeniem.”	Komplet świadczeń z listy w modelu usługi, z planem startu i podziałem pracy między Polisoteka®, HR i towarzystwo
„Zostań przy tym, co masz.”	Porównanie na udokumentowanych warunkach i proces, który pozwala zamknąć sprawę bez sprzedaży

Materiał powtarza z obietnicy tylko to, co realizuje jego własna ścieżka: strona zawodu nie obiecuje wdrożenia w firmie, a prezentacja dla zarządu nie obiecuje zakupu online.

Materiały, którymi to pokazujemy: dowody i rekomendacja. Kontrola twierdzeń przed publikacją: audyt języka.

Rekomendację albo odradzenie produktu zatwierdza człowiek.

Miejsce platformy w systemie firmy

Strategia firmy — źródło w repo: company/strategy/00-big-picture.md ustala model biznesowy, ofertę i cele. Platforma przekłada je na rolę marki, jej przewagę, standard i granice. Z platformy wynikają język, identyfikacja, komponenty, szablony i materiały.

Weryfikacja

Platforma działa, gdy na dowolnym materiale marki da się wskazać:

1. do którego z trzech kontekstów należy i że nie pożycza obietnic z innego;
2. które aktywo pokazuje w działaniu: graf zawodów, integracje albo bazę ofert;
3. powód propozycji i kompromis bez otwierania rozwinięć;
4. następny krok klienta.

Klient po kontakcie z materiałem mówi własnymi słowami, dla kogo jest Polisoteka® i co od niej dostanie. Jeżeli zapamiętał „porównywarkę cen” albo samą nazwę towarzystwa, materiał wraca do poprawy.